Gérer une entreprise de commerce électronique n'est pas toujours facile. Vous avez besoin d'un flux de trésorerie stable pour gérer efficacement vos opérations et répondre à la demande des clients. Maintenant, que se passe-t-il si vous voulez franchir la prochaine grande étape et vous développer ?

Même avec des ventes stables, il peut être difficile de s'adapter à la croissance sans un excédent de trésorerie important. La grande question est de savoir comment obtenir le financement nécessaire pour faire évoluer votre magasin ? 

C'est là qu'interviennent les plateformes de financement du commerce électronique. 

Ils vous offrent des options pratiques pour sécuriser des capitaux supplémentaires, que vous pouvez ensuite utiliser pour ajouter des stocks, promouvoir votre entreprise et embaucher plus de personnes. Certaines plateformes fournissent même des outils et des services d'analyse, de marketing et de mise en réseau pour alimenter davantage votre croissance.

Dans ce guide, nous partagerons cinq des principales plateformes de financement du commerce électronique, notamment : 

1. 8fig
2. Clearco
3. Payabilité
4. Flyer
5. Capitale Shopify

Plus tard, nous examinerons également les questions fréquemment posées pour choisir la bonne plateforme de financement de commerce électronique. 

8Fig

8fig est une plateforme de financement de commerce électronique qui offre un service de planification et de financement pour aider les entreprises de commerce électronique à se développer et à atteindre une croissance rapide. 

Cette plate-forme offre aux vendeurs de commerce électronique un accès au capital en fonction de leur trajectoire de croissance, des projections de revenus et de l'analyse de la chaîne d'approvisionnement. Il s'appuie sur l'intelligence artificielle (IA) pour donner un sens à vos performances de vente et à vos données financières afin de générer des plans de croissance personnalisés adaptés à la situation spécifique de votre entreprise.

Grâce à sa solution flexible et basée sur les besoins pour un flux de trésorerie continu, votre entreprise peut évoluer sans renoncer au capital de l'entreprise. 

Comment fonctionne 8fig 

Ce qui rend 8fig unique en tant que solution de financement du commerce électronique, c'est qu'il fournit aux entreprises un flux de fonds régulier au lieu de disperser des sommes forfaitaires. 

Pourquoi est-ce optimal ? Parce qu'un afflux soudain de capitaux peut interférer avec le cycle naturel de trésorerie d'une entreprise, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur sa croissance.  

Au lieu de cela, 8fig répartit les fonds progressivement en fonction du plan de croissance personnalisé de chaque entreprise. Ceci est déterminé par le moteur d'IA de la plateforme, qui analyse les données financières de votre entreprise. 

8fig formule également un calendrier de paiement optimal qui réduit les contraintes de trésorerie en fonction de la santé de votre chaîne d'approvisionnement. Il prédit également la progression de vos ventes pendant la période couverte par le plan de croissance (et au-delà) en tenant compte de plusieurs mesures commerciales clés.

En catégorisant les dépenses en « lignes » uniques de la chaîne d'approvisionnement, 8fig donne une visibilité complète sur le cycle de vie de chaque produit, y compris les dépôts, le solde, le fret, la logistique et le marketing. Il donne aux propriétaires d'entreprise des informations sur la manière de préparer et d'ajuster leurs budgets en cas d'événements imprévus, tels que des retards de livraison ou des fluctuations de la demande. 

Grâce à cette combinaison d'IA, de financement continu et de versements flexibles, 8fig vise à accélérer l'expansion et la croissance de toute entreprise qu'elle finance.

Admissibilité

Pour demander un financement 8fig, les marques de commerce électronique doivent avoir soit : 

• Un revenu mensuel supérieur à 8 500 $ pendant au moins trois mois 
• Un revenu annuel de plus de 100 000 $ 

De plus, 8fig ne regarde que les performances passées et le potentiel futur de votre entreprise, vous n'avez donc pas à vous soucier des cotes de crédit.

Frais

Le coût de chaque plan de croissance 8fig est généralement compris entre 6 000 $ et 10 000 $ pour chaque tranche de 100 000 $ de financement accordé à l'entreprise.

 

2. Clearco

Clearco (anciennement Clearbanc) est une plateforme de prêt commercial non bancaire. Il se targue d'être une entreprise « par des fondateurs, pour des fondateurs » avec une solution axée sur la croissance du commerce électronique. Elle a investi plus de 3 milliards de dollars dans plus de 7 000 entreprises dans le monde.

La plate-forme fournit un financement qui peut être utilisé pour le marketing et le capital d'inventaire. 

• Avec l'option de capital marketing, vous pouvez dépenser en campagnes pour étendre votre portée en ligne
• Avec l'option de capital d'inventaire, Clearco peut acheter jusqu'à 1 million de dollars de produits auprès de vos fournisseurs pour que vous les vendiez 

Cela vous aide à contourner les coûts initiaux et libère votre flux de trésorerie à dépenser pour d'autres éléments commerciaux cruciaux.

En plus du financement, Clearco vous donne également accès à : 

• Insights, qui est un outil d'analyse en temps réel 
• ClearMatch, qui est une solution de mise en relation de partenaires pour vous aider à établir des liens avec d'autres collaborateurs potentiels pour votre entreprise 

Comment fonctionne Clearco

Clearco se connecte d'abord à vos applications de commerce électronique pour vérifier les indicateurs de croissance clés tels que les revenus mensuels et les performances des annonces. Ensuite, dans les 24 heures, la plateforme vous proposera trois offres de financement allant de 10 000 à 20 millions de dollars.

Le financement fonctionne de manière similaire à une avance de fonds marchand. Clearco prélève un pourcentage sur vos ventes jusqu'à ce que vous remboursiez la totalité du montant. Il n'y a pas de date d'échéance fixée pour le remboursement intégral du prêt. Le coût du prêt est influencé par la façon dont vous utilisez les fonds.

Clearco offre une exigence de pointage de crédit minimum de zéro et les entreprises ne sont pas soumises à des vérifications de crédit sur demande.

Admissibilité

Pour se qualifier pour Clearco, les marques de commerce électronique doivent avoir :

• Au moins six mois de revenus constants
• Un revenu mensuel moyen d'au moins 10 000 $

Frais

Les frais dépendent de la façon dont vous dépensez votre financement. Il peut aller de 8% à 14%, et vous connaîtrez le pourcentage exact dès que vous aurez choisi votre offre de financement. Les frais restent constants tout au long de votre avance. 

Par exemple, si vous recevez 100 000 $ pour 12 %, vous devez rembourser 112 000 $.

Une fois que vous aurez accès aux fonds, Clearco commencera à prélever un pourcentage de vos ventes en remboursement. Il sera débité de votre compte bancaire en fonction de vos comptes de vente connectés.

 

3. Payabilité

Payability est une solution de financement pour les entreprises de commerce électronique offrant des options de financement flexibles. Il est spécialisé dans l'aide aux marchands du marché en ligne sur des plateformes comme Amazon, Walmart, Newegg et Shopify.

La payabilité part du principe qu'il peut s'écouler des semaines ou des mois avant que les commerçants reçoivent leurs paiements de ces marchés en ligne. Grâce au financement, il peut aider les entreprises à faire face aux dettes, à dépenser en stocks et à investir dans d'autres opportunités de croissance.

Depuis sa création en 2015, la société a fourni plus de 5 milliards de dollars de financement à des milliers d'entreprises de commerce électronique.

Comment fonctionne la payabilité

Payability offre trois options de financement : Instant Access, Instant Advance et Advance Line.  

1. Accès instantané : avec l'accès instantané, vous pouvez obtenir une avance quotidienne de 80 % de vos paiements de la veille sur votre compte Payability avec un financement d'accès instantané. Vous obtiendrez les 20 % restants lorsque le paiement du marché sera reçu.
2. Avance instantanée : Cette option de financement fonctionne en achetant vos futures créances. Vous obtiendrez généralement 75 % à 150 % du chiffre d'affaires d'un mois sur le marché. Vous verserez un pourcentage fixe de vos ventes au fur et à mesure que vous vendez (généralement entre 12 % et 25 %) jusqu'à ce que Payability reçoive le montant total des créances achetées. 
3. Advance Line : Si vous avez besoin de plus d'argent, vous pouvez opter pour Advance Line. Vous pouvez facilement retirer des fonds de votre compte. Il vous oblige à payer des frais uniquement sur la partie que vous retirez, sans frais de maintenance, de demande et de capital inutilisé.

Vous pouvez demander un financement via la demande rapide sur place de Payability. Le traitement prend aussi rapidement qu'un jour ouvrable et vous avez accès aux fonds une fois approuvés.

Admissibilité

L'admissibilité dépendra du programme de financement pour lequel vous postulez. 

• Pour l'accès instantané, vous avez besoin d'au moins 10 000 $ de ventes mensuelles et de trois mois d'historique de vente pour postuler. 
• Pour Instant Advance, vous devez avoir au moins 50 000 $ de ventes mensuelles moyennes et neuf mois d'historique de vente pour postuler. 
• Pour Advance Line, vous avez besoin d'un revenu annuel minimum de 500 000 $ pour postuler. 

Frais

Les coûts dépendent de l'option de financement pour laquelle vous postulez. 

• L'accès instantané facture 2 % des ventes brutes. Les vendeurs qui gagnent plus de 100 000 $ par mois peuvent bénéficier de frais réduits.
• Instant Advance facture généralement entre 0,5 % et 1 % par semaine. 
• Avec Advance Line, vous pouvez rembourser avec un pourcentage fixe des ventes (et non un taux fixe sur le montant disponible). Cela signifie que vous paierez simplement plus lorsque vous obtiendrez plus de ventes et que vous paierez moins les jours de ralentissement.

4. Flyer

Wayflyer fournit un financement basé sur les revenus pour les entreprises de commerce électronique. Comme les autres équipements de financement du commerce électronique de cette liste, il vise à aider les commerçants à évoluer. 

Les entreprises sur Wayflyer ont accès à un financement flexible qui peut être utilisé pour le marketing, l'inventaire et d'autres besoins de trésorerie. La plate-forme offre également un tableau de bord d'analyse et un accès à des experts en marketing pour aider les entreprises financées à atteindre plus de clients et à faire évoluer leurs opérations.

Wayflyer a été fondée en 2019 et a aidé plus de 1 500 clients. Il a également levé 236 millions de dollars en financement de capital-risque.

Comment fonctionne Wayflyer

Wayflyer achète une partie des ventes futures du magasin. Les entreprises peuvent obtenir un financement allant de 10 000 $ à 20 millions de dollars.

Pour accéder aux fonds, il vous suffit de connecter vos plateformes de commerce électronique telles que Shopify, WooCommerce, Amazon et Stripe à Wayflyer. Il vérifiera les données pertinentes et générera des offres de financement en quelques heures. Vous pouvez également intégrer des plateformes de marketing et d'analyse comme Google Ads et Analytics pour obtenir de meilleures offres. 

Les offres dépendront des performances de votre entreprise. Chaque offre est clairement structurée afin que vous puissiez voir le montant du financement que vous obtenez ainsi que les frais et les pourcentages de vos remboursements. 

La plateforme fournit même une analyse qui projette le taux de croissance de votre entreprise avec et sans aide financière afin que vous puissiez vérifier l'impact que le financement peut avoir sur vous. 

Admissibilité

Les détaillants de commerce électronique vendant des produits en ligne doivent remplir les conditions suivantes pour obtenir un financement de Wayflyer :

• Avoir un revenu mensuel moyen d'au moins 20 000 $
• Être constituée aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Irlande, en Espagne, aux Pays-Bas, en Belgique, au Danemark, en Allemagne ou en Suède
• En affaires depuis six mois

Frais

Le seul coût de financement est le pourcentage de frais de transaction appliqué au montant de l'avance de fonds. Les frais sont généralement compris entre 2 % et 8 %, selon le montant du financement que vous souhaitez et les performances de votre entreprise.

 

5. Capital Shopify

Shopify Capital est le programme de financement interne de Shopify et est exclusif aux marchands Shopify ayant de bons historiques de vente. Le programme fournit un financement à court terme aux entreprises par le biais d'avances de fonds aux commerçants et de prêts à court terme.

Shopify peut vous accorder jusqu'à 2 millions de dollars de financement, que vous pouvez utiliser pour l'inventaire, le marketing et la paie. 

Avec le programme, Shopify cherche à trouver une situation gagnant-gagnant avec ses marchands. Le succès des entreprises sur sa plate-forme se traduit également par de meilleurs revenus pour le géant du commerce électronique.

Comment fonctionne Shopify Capital

Avec les avances de fonds des commerçants, Shopify Capital peut vous permettre d'obtenir entre 200 et 2 millions de dollars, selon les performances de votre magasin. Shopify retient une partie de vos ventes de chaque jour ouvrable jusqu'à ce que le montant soit payé. 

Le taux de versement dépend de votre performance et il n'y a pas de date limite pour verser le total. Cela fait des avances de fonds une option plus flexible pour la plupart des entreprises.

De même, avec les prêts de Shopify Capital, vous obtenez une somme forfaitaire soumise à un coût d'emprunt fixe. Le montant forfaitaire et le coût d'emprunt fixe s'ajoutent au total dû. Comme pour les avances de fonds, Shopify obtient un pourcentage de vos ventes quotidiennes en remboursement jusqu'à ce que le total dû soit entièrement payé. Vous avez la possibilité de payer le solde restant en un seul versement.

Étant donné que Shopify Capital est un programme au sein de Shopify lui-même, il n'y a pas besoin de processus d'application compliqués ni d'intégration supplémentaire. Les données sont déjà là pour que Shopify les traite. Si vous êtes qualifié, vous recevrez simplement une notification pour voir vos options de financement.

Admissibilité

Shopify n'a pas encore rendu les exigences publiques. Mais vous devez être un marchand Shopify aux États-Unis, au Royaume-Uni ou au Canada. 

Vous devrez également avoir un profil considéré comme à faible risque, traiter un montant spécifique de ventes et activer Shopify Payments ou d'autres fournisseurs de paiement tiers. Si vous êtes qualifié, vous recevrez simplement des messages de Shopify avec les offres de financement.

Frais

Vous n'aurez pas de montant de paiement fixe ni de durée définie puisque Shopify tient compte des fluctuations de vos ventes. Vous continuerez à payer le pourcentage jusqu'à ce que vous puissiez rembourser le montant total.

 

Bonus : réponses aux questions fréquemment posées sur le financement du commerce électronique

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Comme vous pouvez le constater, les plateformes de financement du commerce électronique offrent aux entreprises plus d'options sur la manière et l'endroit où obtenir des capitaux supplémentaires au-delà des sources de financement et d'investissement traditionnelles. 

Mais pour mieux comprendre les choses, passons en revue certaines questions courantes que les gens se posent sur le financement du commerce électronique.  

1. Quels sont les facteurs cruciaux à prendre en compte lors du choix d'une plateforme de financement de commerce électronique ?

La plate-forme devrait vous permettre d'obtenir facilement un financement. Découvrez à quel point le processus est pratique.

• Ont-ils besoin de tonnes de paperasse? 
• Devez-vous passer par de longues vérifications d'antécédents? 
• Est-ce qu'ils vous jugent simplement en fonction des performances de votre entreprise ?

Leur documentation devrait également vous donner une bonne idée s'ils veulent que vous réussissiez. Par exemple, les frais et les calendriers de remboursement doivent être clairement définis. Vous voulez éviter les plates-formes avec des termes contenant un langage très compliqué et des formules de coûts et de tarification complexes.

Enfin, considérez le taux de réussite de la plateforme de financement. Vérifiez combien d'entreprises ont été financées sur cette plateforme et quelle croissance elles ont pu réaliser. Certaines entreprises prospères finissent par « sortir » ou sont acquises par des opérations plus importantes.

2. Combien dois-je m'attendre à payer en frais ?

Les frais dépendent de la plate-forme de financement de commerce électronique et peuvent varier selon les forfaits et les marques. Plus votre entreprise est solide, plus il est probable que les frais ou les taux diminuent.

3. Les solutions de financement du commerce électronique fournissent-elles un capital de démarrage ?

La plupart des plateformes de financement de commerce électronique n'offrent pas de prêts pour le capital de démarrage car il y a beaucoup d'incertitude pendant ces étapes. Si vous venez de démarrer votre entreprise de commerce électronique, votre meilleur pari est de rechercher des services financiers et des institutions plus conventionnels qui peuvent fournir un capital de démarrage. 

4. Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour être admissible au financement du commerce électronique ? 

Cela dépend de la solution de financement du commerce électronique ou de l'entreprise. Comme nous l'avons vu, de nombreuses plateformes de financement de commerce électronique ne respectent pas les exigences de demande de prêt conventionnelles. 8fig, par exemple, n'exige pas de garantie, de garantie personnelle, de transfert de capital ou de vérification de crédit de la part des entreprises de commerce électronique. 

5. Mes données sont-elles en sécurité sur les plateformes de financement ?

Les plateformes de financement de commerce électronique ont des politiques de confidentialité des données et un certain niveau de mesures de protection en place pour assurer la sécurité de vos informations personnelles, financières et autres informations sensibles. 

Bien que les contrôles de sécurité et les technologies utilisées par les plates-formes de financement de commerce électronique puissent varier, la plupart utilisent une multitude de technologies de sécurité et mettent en œuvre des processus de sécurité essentiels, tels que :

1. Chiffrement des données en transit et au repos pour aider à protéger les informations sensibles
2. Contrôles d'accès automatisés pour limiter et empêcher l'accès non autorisé aux données confidentielles et aux informations de compte
3. Bonnes pratiques de sécurité pour garantir que les mesures de protection sont correctement appliquées

Contactez les plateformes de financement de commerce électronique et renseignez-vous sur leurs contrôles de sécurité existants qui protègent vos données. Vous pouvez également lire leurs politiques de confidentialité pour mieux comprendre comment les plateformes de financement du commerce électronique recueillent, utilisent, divulguent et gèrent vos informations personnelles. 

Dernières pensées

Les plateformes de financement de commerce électronique deviennent une option populaire pour les magasins en ligne en pleine croissance qui cherchent à faire évoluer leurs opérations. Bien que l'idée d'obtenir des capitaux frais auprès de sources externes puisse être un peu décourageante, vous devez toujours considérer l'opportunité qui s'offre à vous et vous assurer de la solution de financement : 

• Fournit une structure de financement adaptée à vos besoins spécifiques 
• Est compatible avec votre stade d'activité et vos revenus actuels 
• Offre le plus de marge de manœuvre pour le moins de coûts 

De plus, les meilleures plateformes sont flexibles, dignes de confiance et fiables. Ils vous aideront à développer votre entreprise de manière durable et rentable, car il est dans leur intérêt que vous réussissiez.