Ne laissez jamais une crise passer inutilisée. Ou un krach boursier, d'ailleurs.

Alors que les marchés boursiers et obligataires sont embourbés dans un marché baissier brutal, fournissant une distraction suffisante de ce qui se passe dans les coulisses, la Fed et un groupe de banques ont discrètement préparé la prochaine étape du pipeline de "crash organisé": le lancement de CBSC .

Comme la Fed de New York l'a annoncé mardi , les géants bancaires mondiaux lancent un projet pilote de dollar numérique de 12 semaines avec la Federal Reserve Bank de New York.

Citigroup, HSBC Holdings, Mastercard et Wells Fargo font partie des sociétés financières participant aux côtés de la Fed de New York à l'expérience, qui apportera "une contribution publique au niveau des connaissances sur l'application des nouvelles technologies dans le système financier réglementé".

Bank of New York Mellon, la banque mondiale du blanchiment d'argent, HSBC Holdings, PNC Financial Services, Toronto-Dominion Bank, Truist Financial et US Bancorp sont également impliquées dans le test, tout comme le réseau de paiement Mastercard.

Le projet, surnommé le "réseau de responsabilité réglementée", permettra aux banques de simuler l'émission de monnaie numérique représentant les fonds propres de leurs clients avant qu'elle ne soit réglée via les réserves de la banque centrale dans un grand livre distribué, selon la Fed de New York.

Le projet pilote vise à tester comment les banques utilisant des jetons numériques en dollars dans une base de données partagée peuvent aider à accélérer les paiements.

"Des dollars programmables peuvent être nécessaires pour soutenir de nouveaux modèles commerciaux et fournir une base pour l'innovation indispensable dans le traitement et l'infrastructure financiers", a déclaré Tony McLaughlin, directeur général des paiements émergents et du développement commercial de la division des solutions de trésorerie et de négociation de Citigroup, dans un communiqué. mardi. "Des projets comme celui-ci, qui se concentrent sur la numérisation de la monnaie de la banque centrale et des dépôts bancaires individuels, pourraient être étendus pour avoir une vision plus large des possibilités."

Plus tôt ce mois-ci, Michelle Neal, responsable du groupe des marchés de la Fed de New York, a déclaré qu'elle voyait une promesse dans l'utilisation d'un dollar numérique de la banque centrale (CBDC) pour accélérer le temps de règlement sur les marchés des changes.

Pendant des années, les plus grandes banques de Wall Street ont exploré l'utilisation de la blockchain dans leurs activités, des paiements interbancaires aux hypothèques en passant par les transactions transfrontalières. Pourtant, la décision de cette semaine intervient au milieu d'un ralentissement des marchés de la crypto-monnaie suite à l'effondrement de l'empire des actifs numériques de Sam Bankman-Fried la semaine dernière.

En plus de peser les monnaies numériques de la banque centrale et les pièces stables conformes, "il devrait y avoir une opportunité de tirer parti de la taille et de la valeur économique des dépôts bancaires", a déclaré Raj Dhamodharan, responsable de la crypto et de la blockchain chez Mastercard, dans le communiqué. Le réseau de responsabilité réglementée "est une preuve de concept innovante dirigée par l'industrie qui pourrait aider à façonner la façon dont les consommateurs et les entreprises perçoivent la crédibilité des paiements basés sur des jetons".

Le nouveau réseau vise à respecter les lois et réglementations existantes pour le traitement des paiements basés sur les dépôts, y compris les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Après le test de 12 semaines, les banques publieront les résultats, a-t-il déclaré dans un communiqué, bien que les prêteurs ne se soient pas engagés à poursuivre les phases de travail une fois le test terminé.

Alors que les travaux initiaux se concentrent sur la simulation de monnaie numérique émise par des institutions réglementées en dollars américains, le concept pourrait être étendu aux transactions multidevises et aux pièces stables, qui sont généralement négociées en tête-à-tête avec un autre actif tel que le dollar ou l'euro.