Les gouvernements peuvent programmer les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) avec des dates d'expiration et restreindre les achats non désirés, selon une discussion lors de la réunion "Summer Davos" du Forum économique mondial (WEF) en Chine.

Eswar Prasad, professeur à l'Université Cornell, a déclaré aujourd'hui lors de la 14e réunion annuelle des nouveaux champions du WEF, également connue sous le nom de "Summer Davos", à Tianjing, en Chine, que "nous sommes sur le point de disparaître de la monnaie physique" et que les CBDC programmables pourraient soit nous emmener dans un meilleur endroit, soit dans un endroit beaucoup plus sombre.

"Vous pourriez avoir un monde potentiellement […] plus sombre où le gouvernement décide que les unités de monnaie de la banque centrale peuvent être utilisées pour acheter certaines choses mais pas d'autres choses qu'il juge moins souhaitables, comme des munitions ou de la drogue ou de la pornographie ou quelque chose comme ça."

Eswar Prasad, réunion annuelle des nouveaux champions du WEF, juin 2023

"Quand vous pensez aux avantages de l'argent numérique, il y a d'énormes avantages potentiels", a déclaré Prasad, ajoutant: "Il ne s'agit pas seulement de formes numériques d'argent numérique, il s'agit également de programmabilité - des unités de monnaie de banque centrale avec une date d'expiration . "

"On pourrait […] avoir un monde potentiellement meilleur - ou certains diraient un monde plus sombre - dans lequel le gouvernement décide que les unités de monnaie de la banque centrale peuvent être utilisées pour acheter certaines choses mais pas d'autres choses qu'ils considèrent comme moins souhaitables, comme les munitions ou la drogue. ou de la pornographie ou quelque chose comme ça, et c'est très puissant en termes d'utilisation d'une CBDC, et je pense aussi extrêmement dangereux pour les banques centrales.

"Maintenant, nous sommes sur le point de faire disparaître la monnaie physique"

Eswar Prasad, réunion annuelle des nouveaux champions du WEF, juin 2023

Le professeur Cornell a poursuivi: «Si vous avez différentes unités de monnaie de banque centrale avec des caractéristiques différentes, ou si vous ciblez la monnaie de banque centrale pour la politique économique ou, plus largement, pour la politique sociale, cela pourrait vraiment nuire à l'intégrité de la monnaie de banque centrale et à la intégrité et indépendance des banques centrales .

"Il y a donc de merveilleuses idées de choses qui peuvent être faites avec de l'argent numérique, mais j'ai bien peur que la technologie ne nous emmène dans un meilleur endroit, mais elle a aussi le potentiel de nous emmener dans un endroit assez sombre ."

Alors que Prasad a souligné que la programmation de la CBDC à des fins de politique économique ou sociale pourrait compromettre l'intégrité des banques centrales, la présidente de la Banque centrale européenne, Christine Lagarde, a récemment déclaré que la programmabilité devrait être laissée aux banques commerciales.

« Pour nous [banques centrales], émettre une monnaie numérique qui serait de la monnaie de banque centrale ne serait pas programmable […] Ceux qui peuvent relier l'utilisation d'une monnaie numérique à la programmabilité seraient les intermédiaires – les banques commerciales.

Christine Lagarde, BIS Innovation Summit, mars 2023

Lors du sommet de l'innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI) en mars, Lagarde a déclaré à ses interlocuteurs qu'une banque centrale ne serait pas chargée de programmer une monnaie numérique.

« Pour nous [banques centrales], l'émission d'une monnaie numérique qui serait de la monnaie de banque centrale ne serait pas programmable - elle ne s'accompagnerait d'aucune contrainte particulière, que ce soit dans le temps ou sur la façon dont elle serait utilisée - ce serait un bon pour moi." Ce ne serait pas une monnaie numérique », a déclaré Lagarde.

« Ceux qui peuvent relier l'utilisation des monnaies numériques à la programmabilité seraient les intermédiaires – les banques commerciales .

"Et c'est son affaire. Ils savent comment faire cela, mais si nous disons qu'un dollar est un dollar, qu'il soit en espèces ou numérique, ou qu'un euro est un euro, qu'il soit en espèces ou numérique, alors cela ne peut pas être programmable pour nous [la banque centrale]. .

"Cela peut être lié à la conditionnalité, qui est quelque chose de différent mais pas programmable", a-t-elle ajouté.

"En programmant la CBDC, cet argent peut être ciblé exactement sur le type de personnes qui peuvent le posséder et à quoi il peut être utilisé."

Bo Li, FMI, octobre 2022

Bo Li, directeur général adjoint du Fonds monétaire international (FMI) et ancien sous-gouverneur de la Banque populaire de Chine (PBoC), a déclaré à propos de la programmabilité de la CBDC lors d'une table ronde de haut niveau sur la CBDC à Washington, DC en octobre 2022 :

" La CBDC peut permettre aux agences gouvernementales et aux acteurs du secteur privé de programmer - créer des contrats intelligents - pour permettre des fonctions politiques ciblées ." Par exemple, le paiement des prestations sociales, des chèques consommation ou des bons d'alimentation.

« En programmant la CBDC, ces fonds peuvent être ciblés exactement sur le type de personnes qui peuvent les posséder et à quoi cet argent peut être utilisé », a-t-il ajouté.

Ainsi, alors que Lagarde affirme que les banques centrales n'ont aucun intérêt à programmer les CBDC, les banques centrales du monde entier étudient en fait la programmabilité, même si les banques centrales elles-mêmes ne sont pas celles qui font la programmation proprement dite.

La banque centrale indienne, par exemple, examine une CBDC programmable avec une date d'expiration.

Et au Nigeria, « les portefeuilles eNaira individuels et marchands ont des plafonds différents sur les limites de transaction quotidiennes et le montant d'eNaira qui peut y être détenu, en fonction de leur niveau de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle », selon le rapport de la BRI de novembre 2022 sur les CBDC . en Afrique.

"Imaginez pouvoir donner de l'argent à vos enfants en roubles numériques et limiter leur utilisation pour acheter de la malbouffe."

Alexey Zabotkin, Cyber ​​​​Polygon, juillet 2021

En juillet 2021, le sous-gouverneur de la Banque de Russie, Alexey Zabotkin, a donné un exemple pratique de ce à quoi pourrait ressembler la programmabilité de la CBDC lors du cours annuel de formation en cybersécurité Cyber ​​​​Polygon.

Là, Zabotkin a déclaré:

« Ce [rouble numérique] permettra une meilleure traçabilité des paiements et des flux de trésorerie, et explorera également la possibilité de fixer des conditions pour l'utilisation autorisée d'une unité monétaire spécifique .

"Imaginez pouvoir donner de l'argent à vos enfants en roubles numériques, puis limiter leur utilisation à l'achat de malbouffe .

" Ce serait une fonctionnalité utile pour un client, et bien sûr, vous pouvez proposer des centaines de cas d'utilisation similaires ."

La programmabilité est une caractéristique clé de la CBDC, où les gouvernements, les banques et leurs clients pourraient avoir un contrôle total sur quand, où et comment leur argent est dépensé.